爱沙尼亚——隐藏的金融科技强国

每个国家都有其刻板印象，而金融行业往往会打破这些刻板印象，因为这是一个和民族性格关系并不怎么挂钩的圈子。拿我们今天要说的爱沙尼亚来说，首先映入人们脑海的往往是冰天雪地的场景，人们过着慢节奏的生活，喜欢蒸桑拿，女孩很漂亮。

对于爱沙尼亚这样的国家，也许有一部分人不会立刻意识到，其实它是欧盟成员中数字化程度最高的成员国之一。根据Statista提供的2022年的数字化水平数据，爱沙尼亚的数字化程度比德国、英国、法国等传统欧洲强国都高。举一个最简单的例子，Skype、Wise这样的国际科技巨头，其实都成立于该国。

一些你可能不知道的关于爱沙尼亚的事实

爱沙尼亚人口仅仅只有130多万，但却诞生了十多家全球性的独角兽公司。除了上面我们说到的成立于2005年的Skype和2015年的Wise之外，其他成立于爱沙尼亚的巨头还包括Playtech（2007）、Bolt（2018）、Pipedrive（2020）、Zego / ID.me / Gelato（2021），以及2022年成立的Veriff和Glia，使得该国的人均独角兽企业达到惊人的7.7家。而传统的金融科技强国英国该数据只有1.6。

另外，根据《2022年欧洲技术现状报告》，爱沙尼亚截至当年的初创企业数量为1452家，虽然绝对数量不高，但对于爱沙尼亚这样体量的国家来说，绝对能够在整个欧盟的技术生态体系中占据重磅的生态位。而平摊到人均数据上后，爱沙尼亚的人均初创企业数量更是达到了全欧洲平均水平的四倍，完全配得上欧洲初创企业之都的名号。

具体到金融科技行业，根据《2023年爱沙尼亚金融科技报告》的数据，该国共计有264家金融科技初创企业，其中占比最大的企业类型是数字资产交易所，共86家，占比33%。

爱沙尼亚如何做到全民创业，金融强国的？

首先，从基础设施来看，爱沙尼亚已经实现了完全的政务电子化，真正让Estonia变成了E-stonia。如此，初创交易商、金融科技企业和技术巨头，都能轻松完成企业注册、合规汇报、税务等需要和政府部门打交道的工作。

与此同时，随着该国社会的电子化程度变得越来越高，所有的公民都有电子身份，进行电子签名，也无疑也极大地促进了金融机构对于客户的KYC流程，降低了相关的风险。

从历史上来看，自从90年代初从前苏联独立后，爱沙尼亚转而加强了和北欧各国——包括瑞典、挪威、芬兰——的联系。于是在北欧的帮助下，该国顺利启动了经济转型。九十年代起，所有新成立的银行都直接配备了最新的金融科技。因此，在扫除了苏联时代的计划经济包袱后，爱沙尼亚的经济，包括其金融业全都从零开始，面目焕然一新。

爱沙尼亚对于汇市交易商的影响力

爱沙尼亚允许汇商从事货币对交易业务，其牌照由该国的监管机构——爱沙尼亚金融监管局（EFSA）——颁发。Saxo、Fusion Markets、Pepperstone、Tickmill、VT Markets等交易商都是该国境内知名度比较高的交易平台。

按照目前EFSA的申牌要求，在交易商提交所需的申请材料后，通常所需的等待时间在四个月左右。申请到EFSA的牌照后，交易商相当于获得了在整个欧盟境内展业的护照。而对于其他大型交易商，拿盈透证券（Interactive Brokers）来说，许多人不知道的是他们的核心技术研发中心设立在爱沙尼亚已经长达20年之久，再一次从侧面佐证了该国在金融行业的核心基础设施和平台开发方面已经相当成熟。